富爸爸, 窮爸爸

J'ai eu deux pères, l'un riche, l'autre pauvre. Mon père biologique était un homme brillant et très instruit, titulaire d'un doctorat, qui dirigeait le système scolaire d'Hawaï. Il croyait fermement qu'il fallait étudier dur, obtenir de bonnes notes et trouver un emploi stable et sûr. Il disait toujours : « L'amour de l'argent est la source de tous les maux. » Mon autre père, le père de mon meilleur ami Mike, n'a pas terminé sa scolarité. C'était un entrepreneur qui avait bâti sa fortune lui-même et qui était en passe de devenir l'un des hommes les plus riches d'Hawaï. Il pensait que « le manque d'argent est la source de tous les maux. »

Grandir sous l'influence de deux hommes forts aux philosophies opposées m'a forcé à réfléchir. Tandis que mon père pauvre luttait toute sa vie pour payer ses factures, mon père riche construisait un empire. J'ai compris que ce n'était pas un salaire élevé qui faisait la richesse, mais une autre façon de penser. À neuf ans, après avoir été mis à l'écart par les enfants riches parce que j'étais « un enfant pauvre », j'ai demandé à mon père comment devenir riche. Il m'a dit : « Réfléchis un peu, fiston. » C'est mon père, un homme riche, qui m'a proposé de m'apprendre, mais pas dans une salle de classe. Sa première leçon fut un boulot dans l'une de ses supérettes, payé une misère : dix centimes de l'heure.

Pendant des semaines, Mike et moi avons épousseté des conserves pour un salaire de misère, ma frustration grandissant jusqu'à ce que je sois prêt à démissionner. C'est alors que mon père m'a pris à part. « Tu ressens ce que ressentent la plupart des employés », m'a-t-il expliqué. « Tu te sens piégé. » Il m'a montré comment la vie nous manipule grâce à deux émotions principales : la peur et le désir. La peur de ne pas pouvoir payer ses factures nous retient à notre travail, et le désir de choses plus belles nous pousse à dépenser jusqu'au dernier centime. Ce cycle infernal – se lever, aller travailler, payer ses factures, et recommencer –, c'est ce qu'il appelait la « course effrénée ». Pour m'en libérer, m'a-t-il dit, je devais apprendre à ne plus travailler pour l'argent, mais à faire travailler l'argent pour moi. Sa proposition suivante fut de travailler pour lui gratuitement. C'est alors que j'ai ouvert les yeux et que j'ai commencé à voir des opportunités, et non plus seulement un salaire. Nous avons créé une petite bibliothèque de bandes dessinées dans le sous-sol de Mike, en faisant payer l'entrée et en gagnant de l'argent même en notre absence. Enfin, notre argent travaillait pour nous.

La leçon la plus fondamentale que mon père, un homme riche, m'a enseignée, c'est la différence entre un actif et un passif. « Les riches accumulent des actifs », disait-il, « et les pauvres et la classe moyenne accumulent des passifs qu'ils prennent pour des actifs. » C'est une règle simple, mais d'une grande profondeur. Un actif est quelque chose qui vous rapporte de l'argent, comme un bien locatif, des actions ou une entreprise qui ne requiert pas votre présence. Un passif est quelque chose qui vous en coûte, comme un prêt immobilier, des mensualités de voiture ou une dette de carte de crédit. La plupart des gens passent leur vie à accumuler des passifs. Leur maison, qu'ils considèrent comme leur plus grand atout, est souvent leur plus gros passif, grignotant constamment leurs liquidités avec les impôts, l'entretien et les intérêts.

L'histoire de la richesse ne se résume pas à votre compte de résultat, mais à la circulation de l'argent entre celui-ci et votre bilan. Les riches concentrent leurs efforts sur la constitution d'un solide patrimoine d'actifs générateurs de revenus. Les flux de trésorerie issus de ces actifs financent ensuite leurs dépenses et leurs loisirs. La classe moyenne, en revanche, dépend d'un salaire. À mesure que son salaire augmente, ses impôts et ses dépenses augmentent également, l'enfonçant toujours plus dans la course effrénée du quotidien. Elle confond sa profession et son activité professionnelle. Votre profession, c'est ce qui vous permet de gagner votre salaire, mais votre activité professionnelle, c'est ce que vous faites de cet argent pour développer votre patrimoine. À l'instar de Ray Kroc, qui savait que son activité principale n'était pas la restauration rapide mais l'immobilier, j'ai appris à gérer mes propres affaires en acquérant des actifs, tout en exerçant mon emploi principal.

Les riches comprennent également un secret que les pauvres et la classe moyenne ignorent : le pouvoir des structures juridiques. Lors de leur introduction, les impôts sur le revenu étaient destinés aux plus fortunés. Mais l'appétit de l'État pour l'argent public s'est accru et la charge fiscale s'est reportée sur la classe moyenne. Les riches, cependant, jouent une autre carte. Ils utilisent les sociétés – des entités juridiques qui ne sont guère plus qu'un ensemble de documents – pour protéger leur patrimoine. Une entreprise gagne de l'argent, dépense tout ce qu'elle peut en frais avant impôts (comme les voitures, les voyages et les abonnements à des salles de sport), puis est imposée sur le solde. Un particulier, à l'inverse, gagne de l'argent, est fortement imposé, et tente ensuite de vivre avec ce qui lui reste. C'est une différence fondamentale dans les flux de trésorerie qui permet aux plus fortunés d'accroître leur patrimoine bien plus rapidement qu'un salarié ne peut le faire.

La véritable richesse ne se résume pas à des chiffres ; elle repose sur l'intelligence financière. Votre esprit est votre atout le plus précieux. Tandis que d'autres s'accrochent à des idées dépassées, les personnes financièrement avisées voient des opportunités partout. Elles créent de l'argent. J'ai appris à dénicher des affaires que d'autres négligeaient : une maison saisie que je pouvais acheter avec un petit apport et revendre rapidement, créant ainsi un billet à ordre qui est devenu une nouvelle source de revenus dans mon patrimoine. Il ne s'agissait pas de spéculation ; il s'agissait d'utiliser mes connaissances en comptabilité, en investissement, en marchés et en droit pour résoudre des problèmes financiers. Le monde vous offre constamment des opportunités, mais vous ne pouvez les voir que si votre esprit est entraîné à les repérer.

En fin de compte, le chemin vers l'indépendance financière est davantage entravé par des obstacles internes qu'externes : la peur, le cynisme, la paresse, les mauvaises habitudes et l'arrogance. La peur de perdre de l'argent paralyse la plupart des gens. Mais les gagnants n'ont pas peur de perdre ; ils comprennent que l'échec fait partie intégrante du processus de réussite. Ils ne jouent pas pour ne pas perdre, mais pour gagner. Ils surmontent la paresse grâce à une saine ambition : le désir d'une vie meilleure. Ils prennent l'habitude de se payer en premier, en épargnant avant même de régler une seule facture. Cette autodiscipline les pousse à trouver de nouvelles sources de revenus, renforçant ainsi leur sens des responsabilités financières.

Pour échapper à la course effrénée du quotidien, il faut travailler pour apprendre, et non seulement pour gagner de l'argent. Développez des compétences en vente, marketing et leadership. Apprenez à gérer les flux de trésorerie, les systèmes et les équipes. Ne vous spécialisez pas au point de vous enfermer dans une seule profession. Soyez polyvalent et capable de fédérer des personnes talentueuses pour bâtir un projet ambitieux. Trouvez des modèles à suivre, des personnes qui donnent l'impression que le succès est facile et qui vous inspirent à croire que vous aussi, vous pouvez y arriver. Enfin, transmettez vos connaissances. Plus vous donnez, plus vous recevrez. Les principes financiers ne sont pas complexes, mais ils exigent un changement de perspective : passer de celui d'un employé à celui d'un investisseur, passer de l'effort pour gagner de l'argent à la gestion efficace de son argent.